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ファクタリングによる資金調達の方法

売掛金の入金までに時間がかかり、今すぐ必要な緊急の資金調達に間に合わない場合、ファクタリング会社に売掛債権を売却することで資金調達することができます。

けれども、ファクタリングには手数料がかかるため、資金調達にかかるコストが高い傾向にあります。できるだけ銀行からの低金利融資を受けることが望ましいですが、緊急に運転資金が必要となった際にはファクタリング会社も検討されるとよいでしょう。

ファクタリングは債権の売買契約

このファクタリングは債権の売買契約になるため、本来なら債権の回収リスクも買い取った業者側が負うことになります。

けれども、ファクタリング業者のなかには、回収が不能となった際には売り主側が債権を買い戻す契約になっているなど、債権回収のリスクをほとんど負っていないケースもあります。このような場合、実質的には貸金業に該当しますが、金融庁によると、貸金業登録のないままファクタリングを装った違法な貸し付けを行っている事案があるとのことで注意が必要です。

ファクタリング会社を選ぶ際には、実質的に貸し付けとなっていないかなど、契約内容に注意して申し込みをするとよいでしょう。

ファクタリング会社を比較

当サイトでおすすめのファクタリング会社には以下の会社があります。


アクセルファクター
→ アクセスファクター(※法人、個人事業主向け)

アクセスファクターでは、2社間と3社間のファクタリングに対応しています。「2社間ファクタリング」では債権譲渡通知を省略できるため、取引先に知られるリスクを抑えることができます。一方、「3社間ファクタリング」では取引先にも承諾してもらう必要がありますが、手数料が割安となるメリットがあります。
(※手数料2%〜、少額の売掛債権でも可)


フリーナンス
→ FREENANCE(※フリーランス向け)

GMOグループの「フリーナンス」では、お金と保険に関するサービスが提供されています。ファクタリング関連では「即日払い」のサービスがあり、請求書(売掛債権)を買い取ってもらい、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでもらえます。(※手数料は請求書額面の3%〜10%)


yup(ヤップ)
→ yup「先払い」(※フリーランス向け)

フリーランスの個人事業主のほか、法人でも利用できます。1万円(税込)の請求書から申請することができ、サービス利用料(10%)と振込手数料(250円)が差し引かれた金額が振り込まれます。


資金調達BANK
→ 資金調達BANK

資金調達BANKは、年間40万人以上が利用する事業者と資金調達会社のマッチングサイトです。ファクタリング以外にも、融資やビジネスローンなど、複数の資金調達方法を提案してもらえます。


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